En Afrique, la révolution numérique et la démocratisation d’Internet ont permis au continent de développer des solutions alternatives face aux insuffisances du secteur financier, quand on sait qu’environ 20% seulement de la population sont bancarisés. Il permet de mobiliser de l’épargne, de se procurer des biens et services assez facilement avec paiement à tempérament.

Le système bancaire n’est pas accessible à tout le monde en Afrique, ce qui fait que bon nombre de personnes, notamment les femmes, sont toujours dépendantes des circuits financiers informels. La “Tontine” est un de ces circuits fonctionnels en Afrique depuis des années. De nos jours, avec la numérisation et la vulgarisation d’internet, la tontine a connu une innovation. On parle de plus en plus de “E-tontine”, avec des versements uniquement à travers le service de transfert d’argent : le Mobile Money.  Avant tout, qu’est ce que c’est que la tontine? Si l’on s’en tient à la définition du sociologue polonais, Zygmunt Bouman,  « les tontines sont des associations regroupant des membres d’un clan, d’une famille, des voisins ou des particuliers, qui décident de mettre en commun des biens ou des services au bénéfice de tout un chacun, et cela à tour de rôle ».

Rôle socio-économique et financier de la tontine

Le nombre de membres, la durée, la somme ou les biens et services à acquérir sont bien définis avant le début d’une tontine. Si pour une tontine de 10 femmes, la somme de 10 mille FCFA a été définie comme cotisation mensuelle, à tour de rôle, une des 10 femmes empoche la totalité de la cotisation chaque mois, jusqu’à la dernière personne. Cette somme peut être utilisée comme fond de commerce, pour le paiement d’école, pour l’agrandissement d’un projet, etc. Dans plusieurs pays Africains comme le Sénégal et le Burkina Faso, les femmes créent des tontines de denrées alimentaires, de pagnes, de plats, de fournitures scolaires, d’engins et même de parcelles. La tontine permet, en quelque sorte, un épanouissement financier de ses femmes qui arrivent à se procurer des biens et services à partir de cotisations tempérées.

Sécurité et discrétion avec la E-tontine

Pas besoin de se déplacer avec une caisse qui attire les voleurs et aucun risque que le gestionnaire pique là-dedans. Les sommes sont envoyées à la plateforme par paiement mobile et retirées à l’un des guichets de mobile money. Chaque participant est averti par SMS ou par un contact Whatsapp ou Facebook Messenger (des plateformes prisées pour les tontines) de qui a cotisé et qui ne l’a pas encore fait. L’un des avantages de la E-tontine est la discrétion.  Dans les tontines traditionnelles, toute ta famille sait quand tu as touché de l’argent. Avec ce nouveau système, seuls les membres du groupe sont informés.

La tontine stimule l’entrepreneuriat, en particulier l’entrepreneuriat féminin, et élargit les sources de revenus des ménages dans une Afrique qui lutte contre la pauvreté.

Par ailleurs, la E-tontine a été créée  par la sénégalaise Fatou Kiné Diop, prix du Linguère Digital Challenge d’Orange en 2015. Un prix qui récompense les entrepreneuses du numérique.

Source: Le Monde, Group Morgan Philips

Line Rose